hesaplayıcı
Menü

Kredi Hesaplama: Taksit, Yıllık Maliyet ve Ödeme Planı

Yazar: Hesaplayıcı

Kredi hesaplama aracı, eşit taksitli bir banka kredisinin aylık taksitini, toplam geri ödemesini, KKDF ve BSMV tutarlarını, tahsis ücretini ve yıllık maliyet oranını bulur. Kredi türünü seçin; vergi oranlarını tür belirler. Kredi tutarını ya da ödeyebileceğiniz taksiti, faiz oranını ve vadeyi girin. Araç tarihli ödeme planını da gösterir.

KKDF ve BSMV oranlarını kredi türü belirler.

Bankanın sözleşmedeki faiz oranı; KKDF ve BSMV hariç.

Diğer seçeneklerTahsis ücreti, Kredi kullanım tarihi, KKDF oranı, BSMV oranı

Kredi tutarının yüzdesi olarak. Tüketici kredisinde en fazla %0,5 (binde 5); ücret yoksa 0 girin.

Boş bırakılırsa bugün. İlk taksit bir ay sonra aynı gündür.

Boş bırakın: kredi türünün oranı kullanılır. Sözleşmenizdeki oran farklıysa girin.

Boş bırakın: kredi türünün oranı kullanılır. Sözleşmenizdeki oran farklıysa girin.

Örnek hesaplama: 100.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %3, 12 ay

Aylık taksit

10.593,48 TL

Kredi tutarı
100.000,00 TL
Toplam geri ödeme
127.121,80 TL
Kredinin toplam maliyeti
27.696,80 TL
Yıllık maliyet oranı
%60,09
Aylık maliyet oranı
%4,00
Toplam faiz
20.862,94 TL
Toplam KKDF
3.129,43 TL
Toplam BSMV
3.129,43 TL
Tahsis ücreti
500,00 TL
Tahsis ücretinin BSMV’si
75,00 TL
Uygulanan KKDF oranı
%15,00
Uygulanan BSMV oranı
%15,00
Aylık faiz oranı
%3,00
Vergiler dahil aylık oran
%3,90
Adım adım hesaplama

  1. Vergiler dahil aylık oran

    i = r × (1 + KKDF + BSMV)

    i = %3 × (1 + %15 + %15) = %3,90

  2. Aylık taksit

    A = P × i / (1 − (1 + i)^(−n))

    A = 100.000,00 × %3,9 / (1 − (1 + %3,9)^(−12)) = 10.593,48 TL

  3. Toplam geri ödeme

    toplam ödeme = taksitlerin toplamı

    toplam ödeme = 10.593,48 × 11 + 10.593,52 = 127.121,80 TL

  4. Tahsis ücreti

    tahsis ücreti = P × ücret oranı

    tahsis ücreti = 100.000,00 × %0,5 = 500,00 TL

  5. Tahsis ücretinin BSMV’si

    ücretin BSMV’si = tahsis ücreti × BSMV

    ücretin BSMV’si = 500,00 × %15 = 75,00 TL

  6. Kredinin toplam maliyeti

    toplam maliyet = faiz + KKDF + BSMV + tahsis ücreti + ücretin BSMV’si

    toplam maliyet = 20.862,94 + 3.129,43 + 3.129,43 + 500,00 + 75,00 = 27.696,80 TL

  7. Aylık maliyet oranı

    Σ taksit_k / (1 + m)^k = P − tahsis ücreti − ücretin BSMV’si

    Σ taksit_k / (1 + m)^k = 100.000,00 − 500,00 − 75,00 = 99.425,00 = %4,00

  8. Yıllık maliyet oranı

    YMO = (1 + m)^12 − 1

    YMO = (1 + %3,9992)^12 − 1 = %60,09

finance.loan-payment.tr

Nasıl kullanılır?

  1. Hesaplama alanında “Kredi tutarından taksiti bul” seçeneğini seçin. Ne kadar kredi çekebileceğinizi bulmak için “Taksitten kredi tutarını bul” seçeneğini seçin.
  2. Kredi türü alanında ihtiyaç, taşıt, konut veya ticari krediyi seçin. Tür, KKDF ve BSMV oranlarını belirler.
  3. Konut kredisinde Adınıza kayıtlı konut alanını seçin. Kredi tarihinde tapuda adınıza kayıtlı bir konut varsa BSMV alınır.
  4. Kredi tutarı alanına çekeceğiniz tutarı TL olarak girin. Taksitten hesapta Aylık taksit alanına ödeyebileceğiniz taksiti girin.
  5. Faiz oranı alanına bankanın sözleşme faizini girin ve Oranın dönemi alanında aylık ya da yıllık seçin. Vade alanına taksit sayısını ay olarak girin.
  6. Gerekirse Diğer seçenekler bölümünü açın. Tahsis ücreti alanına bankanın aldığı ücreti kredi tutarının yüzdesi olarak girin. Tüketici kredisinde en fazla %0,5’tir; ücret yoksa 0 girin.
  7. Kredi kullanım tarihi alanını boş bırakırsanız bugün kullanılır. İlk taksit bir ay sonra aynı gündür.
  8. KKDF oranı ve BSMV oranı alanlarını boş bırakın. Sözleşmenizdeki oranlar farklıysa onları girin.
  9. Hesapla düğmesine basın.

Formül

  • r = yıllık oran / 12 (yalnızca yıllık oran girildiğinde)
  • i = r × (1 + KKDF + BSMV)
  • A = P × i / (1 − (1 + i)^(−n)); taksitten hesaplamada P = A × (1 − (1 + i)^(−n)) / i
  • Aylık faiz = kalan anapara × r, KKDF = aylık faiz × KKDF oranı, BSMV = aylık faiz × BSMV oranı
  • Tahsis ücreti = P × ücret oranı, ücretin BSMV'si = tahsis ücreti × BSMV oranı
  • Σ taksit_k / (1 + m)^k = P − tahsis ücreti − ücretin BSMV'si, YMO = (1 + m)^12 − 1

P kredi tutarı, r aylık sözleşme faizi, i vergiler dahil aylık oran, n vade, A aylık taksit, m aylık maliyet oranıdır. Yıllık maliyet oranı (YMO), Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği Ek-1 formülüyle bulunur: yıl 12 eşit aydır ve sonuç dört ondalıkla verilir.

KKDF ve BSMV oranları kredi türüne göre:

Kredi türü KKDF BSMV
İhtiyaç kredisi %15 %15
Taşıt kredisi (bireysel) %15 %15
Konut kredisi, adınıza kayıtlı konut yok 0 0
Konut kredisi, adınıza kayıtlı konut var 0 %15
Ticari kredi (TL) 0 %5

Tüketici kredisinde KKDF 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararıyla, BSMV 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararıyla %15’tir. Konut kredisinden KKDF alınmaz; BSMV istisnası 6802 sayılı Kanunun 29/1-y maddesindedir (7491 sayılı Kanunla değişik, 1 Ocak 2024’ten beri). Ticari kredide BSMV genel oran olan %5’tir. Bir kişinin yatırım için aldığı dükkân veya ofis kredisi tüketici kredisidir; ihtiyaç kredisini seçin.

Örnek hesaplama

Sayfadaki örnek, aylık %3 faizli ve 12 ay vadeli 100.000 TL’lik bir ihtiyaç kredisini gösterir. KKDF ve BSMV %15’tir, tahsis ücreti %0,5’tir. Adımlar vergiler dahil aylık oranı, taksiti, 500 TL ücreti ve 75 TL BSMV’sini, toplam maliyeti ve yıllık maliyet oranını verir. Ücret, yıllık maliyet oranını %58,27’den %60,09’a çıkarır. Ödeme planında her ay faiz payı azalır, anapara payı artar.

Sınırlar

Araç sigorta, ekspertiz ve ipotek masraflarını hesaba katmaz; bankanın yıllık maliyet oranı bunları da içerebilir. Faiz oranı vade boyunca sabittir. Tatile denk gelen vade ertelenmez ve faiz gün sayısıyla yeniden hesaplanmaz. Vergi oranları 1 Ocak 2024’ten beri yürürlükteki kurallardır; daha eski bir kredide KKDF ve BSMV oranlarını kendiniz girin. Döviz ve altın kredileri hesaplanmaz. Tutarlar kuruşa yuvarlanır; son taksit birkaç kuruş farklı olabilir. Vade en fazla 480 aydır.

Sık Sorulan Sorular

Kredi taksiti nasıl hesaplanır?

Bankalar aylık faiz oranına KKDF ve BSMV'yi ekler: i = r × (1 + KKDF + BSMV). Taksit A = P × i / (1 − (1 + i)^(−n)) formülüyle bulunur; P kredi tutarı, n ay cinsinden vadedir.

Kredi türüne göre KKDF ve BSMV kaç?

İhtiyaç ve taşıt kredisinde KKDF %15, BSMV %15'tir. Konut kredisinde KKDF yoktur; adınıza kayıtlı konut yoksa BSMV de yoktur, varsa %15'tir. Ticari TL kredide KKDF 0, BSMV %5'tir.

Yıllık maliyet oranı nasıl hesaplanır?

Taksitlerin kredi günündeki değeri, kredi tutarından tahsis ücreti ve BSMV'si düşülmüş tutara eşitlenir; bu eşitliği sağlayan aylık oran m bulunur. Yıllık maliyet oranı (1 + m)^12 − 1'dir.

Taksite göre ne kadar kredi çekebilirim?

Hesaplama alanında "Taksitten kredi tutarını bul" seçeneğini seçip ödeyebileceğiniz taksiti girin. Araç, bu taksitlerin kredi günündeki değerini bulur: P = A × (1 − (1 + i)^(−n)) / i.

Kredi tahsis ücreti ne kadar olabilir?

Tüketici kredilerinde tahsis ücreti kredi tutarının en fazla binde 5'i, yani %0,5'idir. Ücrete kredinin BSMV oranı eklenir; 100.000 TL ihtiyaç kredisinde 500 TL ücret ve 75 TL BSMV eder.

Son taksit neden birkaç kuruş farklı?

Her ayın faizi ve vergisi kuruşa yuvarlanır. Son taksit kalan anaparayı tam kapatır, bu yüzden diğer taksitlerden birkaç kuruş farklı olabilir.

Hesaplama kuralları

  • Taksit, KKDF ve BSMV eklenmiş aylık oranla eşit taksit formülüyle bulunur: i = r × (1 + KKDF + BSMV), A = P × i / (1 − (1 + i)^(−n)).
  • Her ay faiz, kalan anapara × r olarak hesaplanır; KKDF ve BSMV bu faizin yüzdesidir. Taksitin kalanı anaparayı öder.
  • Yıllık oran 12’ye bölünerek aylık orana çevrilir.
  • Tutarlar kuruşa yuvarlanır (yarım yukarı). Son taksit kalan anaparayı kapatır ve birkaç kuruş farklı olabilir.
  • Kredi türü vergileri belirler. İhtiyaç ve taşıt kredisi, gerçek kişiye ticari amaç dışında verilen tüketici kredisidir: KKDF %15 (2010/974 sayılı BKK), BSMV %15 (98/11591 sayılı BKK md. 1/ğ; 7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı, 7 Temmuz 2023’ten beri kullandırılan krediler).
  • Konut kredisinden KKDF alınmaz (KKDF Hakkında 6 Sıra No.lu Tebliğ md. 3/2). Kredi tarihinde adına kayıtlı konutu olmayan tüketicinin konut kredisinden BSMV de alınmaz; konutu varsa BSMV %15’tir (6802 sayılı Kanun md. 29/1-y, 7491 sayılı Kanunla değişik, 1 Ocak 2024’ten beri).
  • Ticari kredi, işletmeye verilen TL kredidir: KKDF %0 (2025/10094 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı), BSMV %5 (98/11591 sayılı BKK md. 1/h). Döviz ve altın kredileri hesaplanmaz.
  • Vergi oranları 1 Ocak 2024’ten beri yürürlükte olan kurallardır. Daha eski bir kredide ya da oranları farklı bir sözleşmede KKDF ve BSMV oranlarını kendiniz girin.
  • Tahsis ücreti kredi tutarının yüzdesidir ve kredi günü ödenir; tüketici kredilerinde en fazla %0,5’tir (TCMB 2020/7 sayılı Tebliğ md. 10). Ücrete kredinin BSMV oranı eklenir.
  • Yıllık maliyet oranı, Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği Ek-1 formülüyle bulunur: taksitlerin kredi günündeki değeri, kredi tutarından tahsis ücreti ve BSMV’si düşülmüş tutara eşitlenir; yıl 12 eşit aydır. YMO = (1 + m)^12 − 1. Oranlar dört ondalıkla verilir.
  • İlk taksit kredi tarihinden bir ay sonra, sonrakiler her ay aynı gündür; o gün ayda yoksa ayın son günüdür. Tatile denk gelen vade ertelenmez ve faiz gün sayısıyla yeniden hesaplanmaz.
  • Taksitten hesaplamada kredi tutarı, taksitlerin kredi günündeki değeridir: P = A × (1 − (1 + i)^(−n)) / i, kuruşa aşağı yuvarlanır. Son taksit birkaç kuruş farklı olabilir.
  • Sigorta, ekspertiz, ipotek ve noter masrafları ile değişken faiz hesaplanmaz.
Kaynaklar (5)

Terimler

Haberler

Konu