Kredi Taksiti Nasıl Hesaplanır?
Hesaplayıcı2 dk okuma
Kısa cevap
Kredi taksiti, eşit taksitli bir banka kredisinde her ay ödediğiniz sabit tutardır. Bankalar aylık faize KKDF ve BSMV'yi ekler, taksiti bu vergili oranla eşit taksit formülünden bulur. Örneğin aylık %3 faizli, 12 ay vadeli 100.000 TL'lik ihtiyaç kredisinde vergiler dahil oran %3,9 olur ve aylık taksit 10.593,48 TL çıkar.
Hesaplayıcıyı açın →Formül
i = r × (1 + KKDF + BSMV)
A = P × i / (1 − (1 + i)^(−n))
- A: aylık taksit
- P: kredi tutarı (anapara)
- r: bankanın aylık sözleşme faizi (akdi faiz), ondalık olarak (%3 için 0,03)
- KKDF, BSMV: faize uygulanan oranlar, ondalık olarak (%15 için 0,15)
- i: vergiler dahil aylık oran
- n: ay cinsinden vade, yani taksit sayısı
Banka oranı yıllık açıklarsa önce 12’ye bölün: yıllık %36, aylık %3 eder ve aynı taksiti verir.
Adım adım örnek
100.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %3 faiz, 12 ay vade, KKDF %15, BSMV %15:
- Vergiler dahil aylık oranı bulun: %3 × (1 + 0,15 + 0,15) = %3,9.
- Taksiti hesaplayın: 100.000 × 0,039 / (1 − 1,039^(−12)) = 10.593,48 TL.
- İlk ayın taksitini ayırın: faiz 100.000 × %3 = 3.000 TL, KKDF 450 TL, BSMV 450 TL. Kalan 6.693,48 TL anaparayı öder; kalan anapara 93.306,52 TL olur.
- Her ay faizi kalan anapara üzerinden yeniden hesaplayın. Faiz payı azalır, anapara payı artar.
- Toplam geri ödemeyi bulun: 10.593,48 × 11 + 10.593,52 = 127.121,80 TL. Son taksit, kuruş yuvarlaması yüzünden birkaç kuruş farklıdır.
Bu kredide toplam faiz 20.862,94 TL, toplam KKDF 3.129,43 TL, toplam BSMV 3.129,43 TL’dir. Örnekteki faiz oranı piyasa oranı değildir; hesabı göstermek için seçildi.
Vadenin taksite etkisi
100.000 TL, aylık %3 faiz, KKDF ve BSMV %15:
| Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme | Toplam faiz |
|---|---|---|---|
| 12 ay | 10.593,48 TL | 127.121,80 TL | 20.862,94 TL |
| 24 ay | 6.491,71 TL | 155.800,98 TL | 42.923,78 TL |
| 36 ay | 5.215,68 TL | 187.765,02 TL | 67.511,50 TL |
Vade uzadıkça aylık taksit düşer. Ama faiz daha uzun süre işlediği için toplam geri ödeme artar.
Sık yapılan hatalar
- Vergileri unutmak. KKDF ve BSMV olmadan aynı kredinin taksiti 10.046,21 TL çıkar; bankanın ödeme planındaki taksit 10.593,48 TL’dir. Tüketici kredilerinde KKDF %15’tir (2010/974 sayılı BKK; GİB KKDF oranları tablosu). BSMV, 7 Temmuz 2023’ten beri kullandırılan tüketici kredilerinde %15’tir (7345 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı).
- Yıllık oranı aylık sanmak. Yıllık %36 ile aylık %36 çok farklıdır. Yıllık oranı taksit formülüne koymadan önce 12’ye bölün.
- Konut kredisini ihtiyaç kredisi gibi hesaplamak. Kredi tarihinde tapuda kayıtlı konutu olmayan tüketicinin konut kredisinden BSMV alınmaz (6802 sayılı Kanun md. 29/1-y). Konut kredisinde iki oran da genellikle 0’dır; bankanızın ödeme planından kontrol edin.
- Yalnızca taksite bakmak. Taksit dosya masrafını ve sigortayı içermez. Kredileri karşılaştırırken bu masrafları da içeren yıllık maliyet oranına bakın.
Örnek hesaplama: 100.000 TL ihtiyaç kredisi, aylık %3, 12 ay
Aylık taksit
10.593,48 TL
- Kredi tutarı
- 100.000,00 TL
- Toplam geri ödeme
- 127.121,80 TL
- Kredinin toplam maliyeti
- 27.696,80 TL
- Yıllık maliyet oranı
- %60,09
- Aylık maliyet oranı
- %4,00
- Toplam faiz
- 20.862,94 TL
- Toplam KKDF
- 3.129,43 TL
- Toplam BSMV
- 3.129,43 TL
- Tahsis ücreti
- 500,00 TL
- Tahsis ücretinin BSMV’si
- 75,00 TL
- Uygulanan KKDF oranı
- %15,00
- Uygulanan BSMV oranı
- %15,00
- Aylık faiz oranı
- %3,00
- Vergiler dahil aylık oran
- %3,90
Adım adım hesaplama
Vergiler dahil aylık oran
i = r × (1 + KKDF + BSMV)
i = %3 × (1 + %15 + %15) = %3,90
Aylık taksit
A = P × i / (1 − (1 + i)^(−n))
A = 100.000,00 × %3,9 / (1 − (1 + %3,9)^(−12)) = 10.593,48 TL
Toplam geri ödeme
toplam ödeme = taksitlerin toplamı
toplam ödeme = 10.593,48 × 11 + 10.593,52 = 127.121,80 TL
Tahsis ücreti
tahsis ücreti = P × ücret oranı
tahsis ücreti = 100.000,00 × %0,5 = 500,00 TL
Tahsis ücretinin BSMV’si
ücretin BSMV’si = tahsis ücreti × BSMV
ücretin BSMV’si = 500,00 × %15 = 75,00 TL
Kredinin toplam maliyeti
toplam maliyet = faiz + KKDF + BSMV + tahsis ücreti + ücretin BSMV’si
toplam maliyet = 20.862,94 + 3.129,43 + 3.129,43 + 500,00 + 75,00 = 27.696,80 TL
Aylık maliyet oranı
Σ taksit_k / (1 + m)^k = P − tahsis ücreti − ücretin BSMV’si
Σ taksit_k / (1 + m)^k = 100.000,00 − 500,00 − 75,00 = 99.425,00 = %4,00
Yıllık maliyet oranı
YMO = (1 + m)^12 − 1
YMO = (1 + %3,9992)^12 − 1 = %60,09