Kredi Kartı Faizi Nasıl Hesaplanır?
Hesaplayıcı3 dk okuma
Kısa cevap
Kredi kartı faizi, son ödeme tarihinde ödenmeyen borca işleyen akdi faizdir. Bir aylık faiz, kalan borcun aylık akdi faiz oranıyla çarpımıdır. 20.000 TL dönem borcunun 4.000 TL'lik asgari tutarını öderseniz kalan 16.000 TL'ye aylık %3,25 oranla bir ayda 520 TL faiz işler; borcun tamamını öderseniz akdi faiz çıkmaz. Bankalar buna %15 KKDF ve %15 BSMV ekler: toplam 676 TL.
Formül
kalan borç = dönem borcu − yaptığınız ödeme
bir aylık faiz = kalan borç × aylık akdi faiz oranı
vergili faiz = bir aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV)
- dönem borcu: hesap özetindeki toplam borç
- yaptığınız ödeme: son ödeme tarihine kadar ödediğiniz tutar; en az asgari ödeme kadar olmalıdır
- aylık akdi faiz oranı: kartınızın sözleşmedeki aylık oranı, ondalık olarak (%3,25 için 0,0325); KKDF ve BSMV hariçtir
- KKDF ve BSMV: bankanın faize eklediği vergiler; 2026’da ikisi de %15 (0,15)
Asgari ödeme, kart limiti 50.000 TL ve altındaysa dönem borcunun %20’si, üzerindeyse %40’ıdır (BDDK Kurul Kararı 10970, 26 Eylül 2024).
Adım adım örnek
Limiti 40.000 TL, dönem borcu 20.000 TL, aylık akdi faizi %3,25 olan bir kart; yalnızca asgari tutar ödeniyor:
- Asgari ödemeyi bulun: limit 50.000 TL’yi aşmadığı için oran %20’dir; 20.000 × 0,20 = 4.000 TL.
- Kalan borcu bulun: 20.000 − 4.000 = 16.000 TL.
- Bir aylık faizi bulun: 16.000 × 0,0325 = 520 TL.
- Vergileri ekleyin: 520 × (1 + 0,15 + 0,15) = 676 TL; hesap özetine yansıyan tutar budur.
- Daha fazla ödemenin etkisini görün: 8.000 TL öderseniz kalan 12.000 TL’nin bir aylık faizi 390 TL, vergilerle 507 TL olur.
Örneklerdeki oranlar TCMB azami oranlarıdır, kartınızın oranı değildir; kendi oranınızı hesap özetinizden alın.
TCMB azami faiz oranları
TCMB, kredi kartı işlemlerinde uygulanacak azami aylık akdi faiz oranını dönem borcuna göre belirler. 1 Ocak 2026’dan beri geçerli oranlar:
| Dönem borcu | Azami aylık akdi faiz |
|---|---|
| 30.000 TL’nin altında | %3,25 |
| 30.000–180.000 TL | %3,75 |
| 180.000 TL’nin üzerinde | %4,25 |
Her dilimde asgari tutarı ödeyip kalanı devrettiğinizde:
| Dönem borcu | Kart limiti | Aylık oran | Asgari ödeme | Kalan borç | Bir aylık faiz | Vergili faiz |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 20.000 TL | 40.000 TL | %3,25 | 4.000 TL | 16.000 TL | 520 TL | 676 TL |
| 100.000 TL | 150.000 TL | %3,75 | 40.000 TL | 60.000 TL | 2.250 TL | 2.925 TL |
| 200.000 TL | 300.000 TL | %4,25 | 80.000 TL | 120.000 TL | 5.100 TL | 6.630 TL |
Faizi neler değiştirir?
- Ödediğiniz tutar. Faiz yalnızca ödenmeyen kısma işler. Dönem borcunun tamamını son ödeme tarihine kadar öderseniz akdi faiz oluşmaz.
- Gecikme. Asgari tutarın altında öderseniz ödenmeyen kısma gecikme faizi uygulanır.
- Gün sayısı. Bankalar faizi gün gün ve harcama tarihlerine göre işletir. Hesap özetinizdeki faiz bu bir aylık tahminden farklı olabilir.
- Vergiler. Bankalar faize %15 KKDF ve %15 BSMV ekler; araç ikisini de ayrı gösterir. Oranları hesap özetinizden kontrol edin.
- Nakit avans. Nakit avans faizi bu hesaba girmez.
Örnek hesaplama: Limit 40.000 TL, dönem borcu 20.000 TL, aylık %3,25
Asgari ödeme tutarı
4.000 TL
- Asgari ödeme oranı
- %20,00
- Asgari ödemeden sonra kalan borç
- 16.000 TL
- Kalan borcun bir aylık faizi
- 520 TL
- KKDF
- 78 TL
- BSMV
- 78 TL
- Vergili bir aylık faiz
- 676 TL
Adım adım hesaplama
Asgari ödeme oranı
asgari oran = %20 (limit ≤ 50.000 TL) veya %40 (limit > 50.000 TL)
asgari oran = %20 (limit 40.000 ≤ 50.000) = %20,00
Asgari ödeme tutarı
asgari ödeme = dönem borcu × asgari oran
asgari ödeme = 20.000 × %20 = 4.000
Asgari ödemeden sonra kalan borç
kalan borç = dönem borcu − asgari ödeme
kalan borç = 20.000 − 4.000 = 16.000
Kalan borcun bir aylık faizi
akdi faiz = kalan borç × aylık akdi faiz oranı
akdi faiz = 16.000 × %3,25 = 520
KKDF
KKDF = akdi faiz × KKDF oranı
KKDF = 520 × %15 = 78
BSMV
BSMV = akdi faiz × BSMV oranı
BSMV = 520 × %15 = 78
Vergili bir aylık faiz
vergili faiz = akdi faiz + KKDF + BSMV
vergili faiz = 520 + 78 + 78 = 676